Не в банку, а в банк: ТОП-13 найнадійніших банків України

Якому банку українцю довірити свої кровні? А де вітчизняній компанії відкрити рахунки? Ризики є скрізь. Та де їх мінімально і які банки мають найвищу фінансову стійкість? З’ясовували аналітики YouControl, використовучи новий інструмент – FinScore для банків.

Нині в Україні з різним успіхом працює 76 банків – це більш ніж удвічі менше, ніж було 5 років тому. Така кількість залишилася після інтенсивного банкопаду впродовж 2014-2016 років. Тоді неплатоспроможні та схемні банки десятками виводилися з ринку. Наразі процес очищення завершився і ситуація повернулася до стану нової рівноваги. Але банківський сектор зазнав не лише кількісних змін. 

Стан ринку: стабілізація та боротьба з новими викликами


“Рівень капіталізації банків, котрі пройшли системну кризу, значно підвищився. Банки за підсумками регулярного стрес-тестування і оцінки якості активів продовжують нарощувати захисний буфер на випадок майбутніх криз. А починаючи з 2018 року банківський сектор фіксує історичні рекорди з прибутковості. Цьому сприяє не лише жорстка монетарна політика НБУ і високі процентні ставки, а й більш зважена кредитна політика самих банків. 

Наразі банки зробили висновки із попередньої кризи, покращили системи ризик-менеджменту. Це дозволило їм зменшити витрати на покриття кредитних ризиків за новими кредитами, відмовитися від кредитування ненадійних крупних бізнес-груп і переорієнтуватися на ринок позик для малого і середнього бізнесу (МСБ) та споживчого кредитування. На ринку продовжується тренд на скорочення територіальних відділень банків, розширення присутності в інтернеті, рух до діджиталізації банківських послуг як ключової запоруку збереження конкурентних переваг”, – розповідає про поточний стан банківського сектору Роман Корнилюк, кандидат економічних наук, фінансовий аналітик YouControl.

Однак, за словами експерта, серед ключових проблем ринку залишаються: 

•  висока частка державних банків у системі (55% загальних активів) із великим баластом токсичних кредитів, значними обсягами портфеля держоблігацій в доходах, схильністю викривлювати конкуренцію на ринку (наприклад, зобов’язанням держпідприємств обслуговуватись в держбанках); 

•  досі залишається нереалізованим заявлений план приватизації держбанків;

•  невизначеність рішень судів щодо Приватбанку, який у разі різкої зміни свого існуючого status quo може викликати банківську паніку та ефект зараження по всій банківській системі;

•  хронічні проблеми з кредитуванням великого бізнесу через недовіру, викликану історією дефолтів і слабкими стандартами;

•  наявність ознак формування “бульбашки” в секторі споживчого кредитування;

•  ріст депозитів населення в банках переважно на поточних рахунках та короткострокових вкладах, тоді як частка довгострокових депозитів лишається недостатньою;

•  зовнішні загрози для банків, наприклад ризик невиконання бюджету і формування надмірного бюджетного дефіциту, що посилить тиск на платіжний баланс країни, а відтак на валютний курс.

Отже, з одного боку, криза та тотальна ризикованість мати справу з банками відступає, та, з іншого боку, не можна сказати, що українська банківська система досягла якогось перфектного стану. Також потрібно зважати на те, що банки, які “впали” кілька років тому, теж для більшості клієнтів виглядали надійними і не викликали великих побоювань. У будь-який час черговий банк може не встояти перед викликами ринку, конкуренцією, внутрішніми проблемами і повторити долю ліквідованих фінустанов. Водночас за один день такі зміни та передумови “кінця” не приходять. І вкрай важливо стежити як за самим ринком, так і ретельно аналізувати банк, з яким планується співпраця. Це стосується і простих вкладників, і бізнесу. 

Вибір банку: на що звертати увагу

Потрясіння, які пережив банківський ринок, змусили і бізнес, і населення обережніше ставитись до відносин із фінустановами. Та все ж вічно боятися і перестраховуватися – теж не вихід.

“Після кризи населення зрозуміло минулі помилки і перевело значні обсяги своїх депозитів у приватних вітчизняних та російських банках в кеш або ж у більш надійні державні та іноземні банки. Однак останнім часом спостерігається відновлення темпів росту депозитної бази окремих приватних банків, що належать українським власникам. Статистика вказує на те, що в умовах макрофінансової стабілізації люди знову починають реагувати на високі ставки за депозитами. Також, що дуже важливо, вони зважають на рівень сервісу та можливість використання сучасних цифрових рішень, зокрема зручних мобільних додатків для управління власними вкладами. Багато надійних європейських банків на нинішньому етапі програють конкуренцію в нарощенні депозитів більш доступним, зручним і щедрим вітчизняним банкам, котрі інтесивно інвестують у діджиталізацію послуг”, – зазначає Роман Корнилюк

Тож вирішальними при виборі банку стають зручність та вигідність співпраці. І якщо бізнес має ресурси і частіше ретельно перевіряє банк, в якому відкрити рахунок чи зарплатний проект, витрачаючи на це багато зусиль та часу, то приватним клієнтам це зробити складніше. 

Кожен потенційний клієнт для раціонального вибору банку має знайти показники індивідуального кредитного рейтингу банку, який розраховують рейтингові агенції. Також варто перевірити, яке місце фінстанова посідає в рейтингах, що розробляють профільні ЗМІ (Minfin.com.uaMind.ua) разом із експертами ринку. Не зайвим буде прочитати відгуки та новини про банк в медіа, проаналізувати його власників та бенефіціарів і бізнес-модель. На глибшому рівні можна навіть звернути увагу на фінансові показники роботи фінустанови, на її виконання нормативів НБУ. Якщо перші кроки перевірки виконати не дуже складно, то для того, аби розібратися із фінпоказниками та нормативами, людям, що не мають економічної освіти, може не вистачити експертизи та знань, на що саме звертати увагу і де шукати інформацію.

Для того, аби бізнесу спростити процес перевірки, а населенню дати готову відповідь на те, наскільки фінансово стійкий і, відповідно, надійний банк, фінансовий аналітик YouControl Роман Корнилюк розробив інструмент FinScore винятково для аналізу банків. 

Фінансовий скоринг банків – cистема оцінки фінансової надійності банку.  Індекс FinScore базується на 25 індикаторах, серед яких є нормативи НБУ та фінансові коефіцієнти, котрі комплексно відображають стан ліквідності, достатності капіталу, рентабельності, кредитних, інвестиційних та валютних ризиків банку. Використані для побудови індексу ризик-індикатори можуть спрогнозувати ймовірність банкрутства банку. У той же час, користувачам, які прагнуть прийняти максимально обгрунтоване рішення щодо співпраці з банком, варто комплексно аналізувати банк, зокрема і за критеріями, наведеними вище.

Інструментом FinScore може скористатися кожен, адже він доступний навіть у безкоштовному тарифі “Open Data”! 

Експертна підказка: ТОП-13 фінансово найстійкіших банків

Спираючись на індекс FinScore для банків, можна визначити перелік фінустанов, які отримали найвищий показник фінансової стійкості (в системі YouControl він позначається літерою А). У цей ТОП, сформований за підсумками їхньої роботи за перший квартал 2019 року, потрапило 13 банків.

Важливо наголосити, що одним із критеріїв розрахунку індексу є “Доступ до ресурсів і надійність бенефіціара” банку. У ньому враховано, зокрема, можливість доступу до державних бюджетних ресурсів (для вітчизняних банків) та фінансової підтримки акціонерів (для іноземних). Щодо другого напрямку важливо, яка країна походження кінцевих бенефіціарів фінустанови, наскільки вони зможуть допомогти українським “дочкам” у разі кризи чи інших проблем. Адже, як показує досвід, жоден з банків, які належить до міжнародних європейських банківських груп, не став неплатоспроможним протягом нещодавнього банкопаду. Тож цікаво подивитися, які країни представлені серед ТОП-13 найстійкіших банків. 

Те, що банк фінансово стійкий, не завжди означає, що він має найбільші показники за активами (залученими коштами, розміщеними та використаними з метою отримання прибутку і підтримання ліквідності), кредитами та депозитами. Загалом наразі усі платоспроможні банки України мають більше 1,341 трл грн активів, понад 573 млрд грн кредитів та майже 964 млрд грн депозитів. А “володіння” ТОП-13 найнадійніших банків за цими показниками дуже різняться (Табл. 1).  

БанкMarketScoreАктиви, млн грнКредити, млн грнДепозити, млн грн

ІHГ Банк Україна

A

10 650

7 227

5 387

Креді Агріколь Банк

A

35 115

24 790

28 482

ОТП Банк

A

34 357

22 768

26 824

ПриватБанк

A

281 637

54 776

221 233

ПроКредит Банк

A

21 075

16 678

12 165

Райффайзен Банк Аваль

A

74 919

45 939

55 571

Сітібанк

А

22 716

6 072

19 711

Укрсиббанк

A

49 238

22 807

37 573

Дойче Банк ДБУ

B

2 591

1 152

2 154

Ідея Банк

B

4 599

3 586

3 489

Піреус Банк МКБ

B

2 686

1 266

1 662

Правекс-Банк

B

4 791

767

2 600

СЕБ Корпоративний Банк

C

1 913

755

1 301

Таблиця 1. Показники роботи ТОП-13 банків України станом на 1 квітня 2019 року

Цікаво, що “СЕБ Корпоративний Банк” за рівнем ринкової потужності (розрахований за допомогою інструменту YouControl – MarketScore) отримав оцінку С (градація йде від найвищого показника А до найнижчого D). Цей банк має лише по 0,1% активів, кредитів та депозитів в цілому в банківській системі. Однак це не завадило йому стабільно працювати та бути надійним. 

Водночас в ТОП потрапив такий гігант, як ПриватБанк, який очікувано має показник MarketScore – А. Він володіє 21% від всіх активів банківської системи, 9,6% кредитів та 23% депозитів. А загалом більше 3% за всіма цими показниками отримали, крім “Привату”, лише Райффайзен Банк Аваль та Укрсиббанк. 

Слов’янськ Дружківка Костянтинівка новини банки україни YouControl банк
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Оценка
(0 оцінок)
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував

Коментарі

Коментарі призначені для обговорення, вияснення цікавих питань. Адміністрація сайту попереджає, що коментарі з використанням ненормативної лексики, пропагандою насилля та образою честі та гідності будуть видалятися.

LifeStyle
К Международному дню толерантности, который в мире отмечают 16 ноября, предлагаем узнать, какие существуют виды гендеров, и что по этому поводу предлагают соцсети. Сразу отметим, что данный материал создан не с целью пропаганды или ущемления прав, он несет только информативную функцию. А толерантность - это признание равными всех людей, вне зависимости не только от гендера или ориентации, но и от национальности, цвета кожи, религии, физиологических особенн...
Освіта
З 11 по 15 листопада в дошкільному навчальному закладі №23 "Чебурашка" був проведений Тиждень безпеки дорожнього руху. У цікавій ігровій формі діти пізнавали про важливість дотримання дорожної дисципліни та небезпеку порушень Правіл дорожнього руху. Вони вчилися правильно переходити дорогу, розуміти сигнали світлофору, дізнавалися про «зебру» та інші важливі та корисні речі, які знадобляться їм вже зараз. Викладачи та вихованці дитячого садочку щиро дякуют...
Кримінал
Современный мир сложно представить без Интернета, компьютеров и смартфонов. Последние практически стали незаменимыми устройствами, через которые мы получаем информацию, делаем покупки, пользуемся банковскими приложениями. С одной стороны, развитие технологий направлено на упрощение жизни людей, а с другой – дает мошенникам огромное число инструментов украсть деньги с банковских счетов, сообщает ресурс Finami. Воровство денег с банковской карты возможно ли...
Освіта
В пятницу,15 ноября, в дружковской ОШ №12 отпраздновали 20-летие школьной газеты «Родная дюжина». В далеком уже 1999 году по инициативе и при непосредственном участии преподавателя Виктора Билько была создана единственная в Дружковке школьная печатная газета. И вот знаменательный день наступил. В празднично украшенный актовый зал школы стекались школьники, учителя, друзья из других городов, бывшие юнкоры, а также корреспонденты городских и областных СМИ. З...
Культура
Сегодня молодежь празднует Международный день студента. Именно поэтому мы сделали подборку фильмов о студенчестве. Если вы не знаете, как провести это воскресенье, предлагаем вам посмотреть о жизни студентов. 1. Душа компании Фильм про нестандартную студентку. В свои сорок с лишним лет Диана узнает, что муж хочет с ней расстаться. Тогда она решает кардинально изменить жизнь и наконец получить диплом о высшем образовании, подав документы в университет, в ко...
Суспільство
Бесконечно можно смотреть на три вещи: как горит огонь, как течет вода, и как играются котики.  Что в социальных сетях всегда остается в тренде? Правильно! Бесконечные разговоры о политике, смешные видео с детьми и котики!Чтобы ваша суббота стала немного веселее, мы сделали подборку мемчиков, в которых главными героями выступают котики.  Смотрите, сохраняйте, улыбайтесь.Все картинки и фото взяты из социальных сетей и интернета.
Кримінал
Предоставляя свои личные данные, горожане позволяют мошеннику получить доступ к банковскому счету, после чего оттуда исчезают все деньги. Именно по такой схеме за одни только сутки жительница Дружковки лишилась 28 800 гривен, а мужчина - 6 000 гривен. В дежурную часть Дружковского отделения полиции 13 ноября обратился местный житель 1975 года рождения, который сообщил, что неизвестные завладели деньгами с его банковской карты. Накануне на его телефон позво...
Кримінал
Дружковское коммунальное автотранспортное предприятие № 052805 сообщает о серии краж панелей ограждения контейнерных площадок для сбора твёрдых бытовых отходов по следующим адресам: ул. Машиностроителей, д.36, д.34, Черниговская, д.2, Индустриальная, д. 24, К.Маркса, д.5. По всем фактам краж в полицию поданы заявления. Стражи порядка проводят расследование. Руководство Дружковского КТП обращается к жителям Дружковки с просьбой поделиться имеющимися сведени...
Суспільство
В будущую пятницу, 22 ноября, с 14:00 до 14:30 Департамент по вопросам гражданской защиты, мобилизационной и оборонной работы Донецкой областной государственной администрации будет проводить плановую техническую проверку средств оповещения Донецкой области с включением электросирен и других технических средств оповещения. Во время проведения плановой технической проверки просят сохранять спокойствие и продолжать свои дела.